Tekan Scam Digital, Industri Perbankan Malaysia Bakal Uji Coba Fitur Peringatan Dini pada 2027
Bank Negara Malaysia (BNM) bersama industri perbankan tengah menyiapkan fitur peringatan dini (fraud alert) pintar yang mampu mendeteksi potensi kejahatan sebelum transaksi keuangan rampung.
__________
DIGI-HIGHLIGHTS:
■ Bank Negara Malaysia memelopori pengembangan fitur fraud alert real-time untuk menyetop transaksi mencurigakan sebelum diproses.
■ Industri perbankan Malaysia berhasil menggagalkan potensi transaksi penipuan senilai RM1,9 miliar sepanjang rentang tahun 2026.
■ Jaringan pembayaran PayNet menandai lebih dari 1.600 akun mencurigakan yang terindikasi kuat sebagai rekening penampung (mule account).
__________
Bank Negara Malaysia (BNM) bersama sektor perbankan nasional sedang mengembangkan kapabilitas fitur peringatan dini kejahatan (fraud alert) yang mampu mendeteksi serta menandai potensi risiko sebelum sebuah transaksi keuangan selesai diproses.
Gubernur BNM Datuk Seri Abdul Rasheed Ghaffour menyatakan bahwa uji coba (pilot test) sistem keselamatan baru ini menargetkan keterlibatan sejumlah bank terpilih pada paruh pertama tahun 2027 sebelum nantinya diterapkan secara menyeluruh di seluruh industri keuangan nasional.
"Peringatan ini akan mendorong nasabah untuk berhenti sejenak, berpikir, dan melakukan verifikasi kembali sebelum melanjutkan transaksi," kata Abdul Rasheed dalam teks pidatonya pada Konferensi Kejahatan Finansial dan Pendanaan Terorisme di Kuala Lumpur, Selasa (6/10).
Penerapan teknologi mitigasi pra-transaksi ini menjadi langkah krusial mengingat lonjakan ancaman penipuan digital (scam) dan kejahatan finansial yang makin kompleks di tingkat global maupun regional.
Data terbaru dari Bank Negara Malaysia mencatat bahwa sektor keuangan negara jiran tersebut telah berhasil mencegah potensi kerugian akibat transaksi penipuan hingga mencapai RM1,9 miliar (sekitar Rp6,8 triliun). Capaian pencegahan ini melampaui total nilai penipuan yang berhasil digagalkan sepanjang tahun 2025 sebesar RM1,2 miliar.
Akselerasi perlindungan siber perbankan ini juga didukung oleh infrastruktur utama pembayaran digital Malaysia, PayNet. Hingga kini, PayNet telah mengidentifikasi dan menandai lebih dari 1.600 akun mencurigakan yang sebagian besar dinilai memiliki risiko tinggi terkait skema rekening penampung (mule accounts).
Abdul Rasheed mengakui bahwa penambahan mekanisme konfirmasi dan peringatan dini ini dapat menimbulkan sedikit hambatan (additional friction) bagi kenyamanan nasabah saat bertransaksi.
"Namun, langkah-langkah ini sangat diperlukan untuk menciptakan keseimbangan yang tepat antara menawarkan kemudahan dan melindungi nasabah dari penipuan, terutama skema penipuan terotorisasi (authorised scams)," tegasnya seperti dikutip dari The Edge Malaysia.
Sistem Pembayaran Global
Kebijakan BNM ini sejalan dengan tren pengawasan sistem pembayaran global yang memprioritaskan keamanan ketimbang sekadar kecepatan transaksi. Laporan teranyar dari Global Anti-Scam Alliance (GASA) mencatat bahwa kerugian akibat penipuan terotorisasi (authorised push payment fraud) di tingkat global telah menembus puluhan miliar US$ saban tahun.
Langkah intervensi berbasis jeda waktu (friction) terbukti menjadi salah satu metode paling efektif untuk memutus manipulasi psikologis (social engineering) yang dialami korban penipuan saat mentransfer dana secara sadar.
melalui integrasi sistem peringatan pra-transaksi ini, otoritas perbankan Malaysia optimistis dapat menekan ruang gerak sindikat kejahatan siber sekaligus memperkuat benteng pertahanan ekosistem keuangan digital nasional di masa depan. ■
__________
DIGIONARY:
● Authorised Scam: Skema penipuan digital di mana korban diperdaya oleh pelaku untuk mengotorisasi atau mengirimkan dana secara sadar ke rekening penipu.
● Bank Negara Malaysia / BNM: Bank sentral Malaysia yang bertanggung jawab atas stabilitas moneter, regulasi industri perbankan, dan sistem pembayaran nasional.
● Fraud Alert: Peringatan otomatis yang dikeluarkan oleh sistem keamanan untuk memberi tahu indikasi potensi kejahatan atau aktivitas tidak wajar.
● Friction: Hambatan teknis atau langkah verifikasi tambahan yang sengaja dimasukkan ke dalam proses transaksi guna meningkatkan keamanan.
● Mule Account: Rekening bank yang digunakan oleh sindikat kejahatan untuk menampung dan memindahkan uang hasil tindak pidana.
● PayNet: Jaringan dan infrastruktur pusat pembayaran digital yang mengoperasikan sistem transfer serta kliring elektronik di Malaysia.
● Social Engineering: Teknik manipulasi psikologis yang memanfaatkan kelengahan atau emosi korban untuk mendapatkan data sensitif atau akses finansial.
